Con il termine interesse composto (compounding interest) si indica un premio che viene calcolato in relazione al capitale investito e agli interessi precedentemente maturati. Ciò comporta la possibilità di reinvestire non le somme imputate a capitale, bensì gli interessi che le stesse hanno prodotto. Di seguito vedremo come funziona l’interesse composto, quale formula si deve utilizzare per calcolarlo e grazie a quali strategie è possibile sfruttarlo all’interno del settore finanziario.
Cos’è l’Interesse Composto: Definizione
Il modo più semplice di definire l’interesse composto è quello di descriverlo come un interesse sull’interesse. L’interesse denominato composto, infatti, è quello che viene realizzato su un interesse già maturato (interesse semplice) e che viene reinvestito sul mercato. Questo concetto è largamente utilizzato dagli investitori professionali e permette di incrementare continuamente i propri profitti: l’interesse composto, infatti, consente alla curva di crescita del capitale di acquistare carattere esponenziale, mentre l’interesse semplice la mantiene geometrica. L’interesse composto, naturalmente, non è indicato per chi vuole realizzare alti profitti in breve tempo, ma è una delle migliori strategie da adottare negli investimenti a lungo e lunghissimo periodo.
Come si Calcola
Calcolare l’interesse composto richiede un’operazione più complessa rispetto a quella necessaria per calcolare l’interesse semplice: a differenza di quest’ultimo, infatti, l’interesse composto matura più volte ed è dunque necessario ricorrere a strumenti matematici come le potenze. I dati che bisogna necessariamente conoscere per calcolare l’interesse composto sono: il capitale, il tasso di interesse riconosciuto e la durata dell’investimento.
Capitale
Consiste nelle somme che si investono all’inizio dell’operazione. Grazie a queste ultime sarà possibile maturare l’interesse semplice, che verrà successivamente reinvestito diventando interesse composto: quest’ultimo cresce esponenzialmente per tutti gli anni in cui l’investimento rimane attivo.
Tasso di Interesse Riconosciuto
Si tratta del premio riconosciuto in relazione al prestito (ossia all’investimento di capitale iniziale). Si esprime in percentuale e si calcola in relazione all’ammontare del capitale investito: per calcolare l’interesse composto dev’essere trasformato in cifre decimali. Se ad esempio l’interesse corrisponde al 2%, nella formula dell’interesse composto dev’essere usato come 0,02; allo stesso modo un interesse del 4,5% verrà trasformato in 0,045.
Durata dell’investimento
Non è possibile calcolare l’interesse composto nel breve periodo (ad esempio in un anno), poiché quest’ultimo si basa su reinvestimento di un interesse che, per maturare, necessita già di un ampio periodo di tempo. Nella formula dev’essere dunque indicata una durata congrua, che considera sia il tempo necessario a maturare l’interesse semplice sia quello che serve per far realizzare nuovi interessi dati reinvestimento di quest’ultimo.
La Formula Matematica per Calcolarlo
La formula matematica necessaria per calcolare l’interesse composto è: M = C x (1 + r)^t.
Analizziamone i singoli termini. Con la lettera C si indica il capitale iniziale, r si riferisce all’ammontare degli interessi maturati, mentre t indica la durata (tempo) dell’investimento e comprende diversi periodi. Con M si indica invece il montante, ossia il valore del capitale rivalutato alla luce degli interessi maturati.
Se si vuole ottenere il valore totale dell’investimento, pertanto, bisogna eseguire la moltiplicazione che ha come termini il capitale iniziale, gli interessi maturati da quest’ultimo e la durata complessiva dell’operazione: più a lungo l’investimento rimane attivo, maggiore è il valore degli interessi generati.
Perché è Utile Saper Calcolare l’Interesse Composto
Il calcolo dell’interesse composto è un’operazione che viene applicata a moltissimi investimenti finanziari e si rivela estremamente utile anche in relazione al settore del trading online. La maggior parte degli investimenti, infatti, ha durata pluriennale e riuscire a calcolare l’interesse composto consente di prevedere quanto è possibile guadagnare anche a distanza di diversi anni (a patto che i fattori relativi al capitale e al tasso d’interesse riconosciuto vengano mantenuti stabili).
Quando si Usa: Investimenti e Ambito Finanziario
Il concetto di interesse composto è essenziale in una particolare tipologia di trading online: quello attuato tramite gli strumenti operativi definiti fixed income. Questi ultimi sono caratterizzati dal fatto che permettono di ottenere una rendita certa e periodica. Per fare un esempio pratico, i titoli che maggiormente si prestano all’utilizzo dell’interesse composto sono le obbligazioni: queste ultime, infatti, maturano una cedola o pagano degli interessi a intervalli di tempo periodici.
La scelta di reinvestire gli interessi maturati tramite obbligazioni, tuttavia, non è un’operazione automatica: per sfruttare questa possibilità bisogna fare ricorso a degli intermediari che si occupano di offrire sul mercato le obbligazioni sotto forma di strumenti derivati. Ciò comporta il dover affrontare delle spese e commissioni.
Differenza tra Interesse Composto e Semplice
Per comprendere con semplicità e chiarezza le differenze che intercorrono tra l’interesse semplice e l’interesse composto, si possono considerare diversi argomenti. Si definisce interesse semplice quell’interesse che viene addebitato sul capitale per l’intera durata del prestito; l’interesse composto è invece quello prodotto sia dal capitale sia dall’interesse precedentemente maturato. L’interesse composto offre inoltre la possibilità di realizzare rendite decisamente più elevate rispetto a quelle derivanti dall’interesse semplice: quest’ultimo infatti mantiene un capitale iniziale (principal) costante, mentre nel caso dell’interesse composto le somme investite subiscono un notevole incremento di valore dovuto alla capitalizzazione.
Considerazioni Finali
L’interesse composto, da ormai diversi anni, è un argomento di grande interesse sia per gli investitori sia per gli studiosi matematici. Applicare questo strumento nella finanza reale e speculativa è estremamente semplice e permette di ottimizzare gran parte degli investimenti pluriennali. Per i trader meno esperti è possibile sfruttare le strategie basate sull’interesse composto utilizzando la funzione Copy Trading presente in diverse piattaforme exchange e svariati broker online. Grazie a quest’opzione ci si può infatti avvantaggiare di complessi calcoli sull’interesse composto già realizzati da altri utenti e beneficiarne personalmente, replicandoli nei propri account.
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